鸿禾娱乐手机注册-圆桌|理财子公司如何在大调整、大变革中把握大机遇?

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“2020中国资产管理年会”上的圆桌论坛环节

金融开放背景下,面对国际国内诸多变化,资管行业如何抓住机遇与应对挑战?

8月9日,在上海举办的“2020中国资产管理年会”中,来自国有大行、股份制银行和城商行的五位资管业内人士,对金融开放下的资管变局各抒己见。

从资管部门到理财子公司

交通银行同业业务总监、交银理财董事长涂宏表示,交通银行旗下理财子公司交银理财成立于2019年6月13日,“在总行资管部门只要把业务做好就完成大部分的工作,但是现在工作全都要重新开始”。

兴银理财总裁顾卫平提出,作为银行的资管部门和理财子公司有很大的差异。

“我觉得是观念上的问题,过去银行资管部门是为母体战略服务的。但是作为理财子公司是资产管理机构,使命就是要为投资者创造价值。所以过去的银行理财更多是作为银行表外的一张资产负债表,现在做的是资管。这样的变化从上到下,包括跟母体的关系各方面发生变化。”他说。

其次,顾卫平认为,资管部是总行的一个部门,有分工和定位。而理财子公司是独立法人,是一个法人主体,很多责任是自己的。成立理财子公司以后,大量地在做反洗钱和消费者保护工作,“过去,我们做资管部的时候消费者保护是由零售部门做的,反洗钱部门是法律合规部。这些短版必须要补上,这是主体责任意识。”

“过去是‘类储蓄产品’,现在作为资管产品要对这些负债进行分门别类,对投资者进行分类。因为这个产品已经变成净值波动的了,每个客户风险偏好怎么样。只有这样进行分类以后才能做到研发、产品和投资者需求无缝对接,我觉得这个变化真的挺大的。”顾卫平说道。

业务经营管理方面,农银理财副总裁杨新兰提出了五个新:一是确立新的战略定位与现代公司治理机制。二是以科学管理,合规运作为目标,建立健全一套新的管理制度体系,明确了风险偏好量化指标,以制度创新推动管理变革。三是打造新的净值型产品图谱,力足农行特色,将“4+2”产品体系迭代升级为“6+N”,对于不同流动性、不同风险等级、不同收益水平的产品结构进行调整优化。四是探索新的投资业务模式,基于“理财与自营相分离,新老产品分离,投资管理与定价并轨”的思路,再造了业务流程,推动实施投资驱动业务模式。产品端、销售端和投资端“三端”发力。 五是疫情中展现新的担当,发行了抗疫主题系列理财产品等。

大调整、大变革、大机遇

涂宏表示,原来银行理财客户与储蓄客户以刚兑为主,短期的6个月、9个月的需求为主,现在要引导到符合资管新规和理财新规要求,以价值投资为主,以中长期投资方向的趋势性的引导还是有一定难度的,“今年上半年经历过5月底、6月初市场大幅度反弹,为符合资管新规打破刚兑的要求,跟客户也进行了沟通”。

其次,他指出,投资者教育沟通也有比较大的问题。

“其实最大的问题还是我们的客户对于净值化理财产品的接受程度,对于波动的忍受程度。咱们有老产品在,大家肯定对新产品接受的意愿会差一些。”招银理财首席权益投资官范华表示,随着老产品越来越少,相信更多的客户愿意接受净值化的理财产品。所有业界人士都有责任做好投资者教育。

此外,他也表示,“监管上我们也希望能给我们一些支持,一些问题得以解决以后可以让我们在净值化的转型中走得更快。”

顾卫平则从资管转型角度指出,可能存在一些观念上的问题,理财子公司除了建立自己的投研体系以外还要建立市场化的机制,与传统银行的机制不一样。

“无论是从商业银行的文化和理财子公司投资的文化,包括市场化用人机制的文化都需要有一个比较长的过程去磨合,才能真正的使银行系理财子公司优势能够发挥更大的作用。”顾卫平说。

“小银行其实也有大梦想。最主要是什么问题呢?最主要的还是我们银行转型发展的需要,”广东南粤银行行长陈武则提出,“中国经济发展到今,从间接融资往直接融资方向转变,大力发展资管业务也是转型的方向。”

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